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RÉDUCTION DE L’ENDETTEMENT : EXPLOREZ VOS OPTIONS

Si vous voulez vous libérer de vos dettes une fois pour toutes, il est essentiel de bien comprendre vos options. Souvent, la première chose qui nous vient à l’esprit est la faillite, mais d’autres solutions à l’endettement peuvent s’offrir à vous, comme la proposition de consommateur ou la consolidation de dettes.

Vous ne savez pas par où commencer? Un syndic autorisé en insolvabilité de votre région peut vous aider à bien comprendre vos options. Il passera en revue votre situation financière et vous expliquera toutes les solutions à l’endettement pour que vous puissiez choisir la meilleure voie à suivre. Obtenez dès aujourd’hui une consultation confidentielle gratuite.

De l’aide pour les Canadiens endettés

Obtenez des conseils sur l’endettement et apprenez-en plus sur les solutions courantes offertes au Canada pour réduire vos dettes et prendre un nouveau départ financier.

Quand faire appel à un professionnel

Chaque situation financière est unique, mais certains signes dénotent un problème d’endettement et la nécessité de faire appel à un professionnel, notamment :

  • Vous avez omis des remboursements de prêt hypothécaire ou d’emprunt.
  • Vous empruntez de l’argent ou utilisez des avances de fonds sur votre carte de crédit pour régler vos factures.
  • Vous atteignez toujours votre limite de crédit.
  • Vous recevez des appels harcelants de la part de vos créanciers.
  • Votre cote de crédit est en chute libre.
  • Le stress de l’endettement nuit considérablement à votre santé et à votre qualité de vie.

Si vous êtes aux prises avec l’un de ces problèmes, il est temps de rencontrer un syndic autorisé en insolvabilité de MNP Ltée. Un syndic de MNP de votre région peut vous expliquer ce que sont une faillite, une proposition de consommateur et une consolidation de dettes. Il vous aidera aussi à déterminer la solution qui vous convient le mieux et vous informera des conséquences à plus long terme, comme l’incidence sur votre cote de crédit et la date à laquelle vous devriez vous libérer de vos dettes.

Solutions à l’endettement

Voyons quelques-unes des solutions à l’endettement les plus courantes au Canada.

Votre syndic autorisé en insolvabilité vous aidera à préparer et à déposer les documents nécessaires, communiquera avec vos créanciers, fera cesser les saisies-arrêts de salaire et empêchera toute nouvelle mesure légale qui pourrait être prise contre vous.

Nous présenterons une offre formelle à vos créanciers afin de régler vos dettes non garanties. Il n’y aura aucune incidence sur vos biens, les intérêts cesseront de courir et les saisies-arrêts de salaire prendront fin.

Si vous êtes admissible à un prêt de consolidation de dettes, vous pouvez demander à votre institution financière de payer vos créanciers. Vous n’avez ensuite qu’à rembourser ce prêt par versements mensuels, et le taux d’intérêt est habituellement moins élevé que celui d’une carte de crédit.

Les conseillers autorisés en insolvabilité évalueront votre situation financière, vous fourniront des conseils pratiques pour établir un budget et communiqueront en votre nom avec vos créanciers pour leur proposer des modalités de paiement plus clémentes.

Calculateur d’endettement

Le calculateur d’endettement de MNP vous donne un aperçu de vos options d’allégement des dettes, y compris les échéanciers et les coûts afférents pour chacune d’elles. Cet outil tient compte de la valeur de vos biens, de votre revenu et du total de vos dettes pour vous fournir des estimations qui vous permettront de soupeser vos options. Essayez le calculateur d’endettement de MNP dès maintenant.

Les renseignements fournis par le calculateur d’endettement de MNP sont approximatifs et pourraient ne pas concorder avec votre situation. Nous vous recommandons de confirmer ces renseignements auprès d’un syndic autorisé en insolvabilité de MNP.

Types de dettes : garanties ou non garanties

Les dettes à la consommation se divisent généralement en deux catégories : les dettes garanties et les dettes non garanties. La principale différence entre les deux est que les premières sont garanties par des biens, alors que les secondes ne comportent aucune garantie.

Dettes garanties

Des biens sont donnés en garantie de ce type de dettes, ce qui réduit le risque pour les créanciers. Si vous omettez de rembourser une dette garantie (p. ex., un prêt hypothécaire), le créancier peut entamer des procédures pour saisir et vendre les biens donnés en garantie (p. ex., votre maison) afin de rembourser la dette. Voici quelques exemples de dettes garanties :

  • Prêts hypothécaires
  • Prêts automobiles
  • Cartes de crédit garanties

Il est à noter que les dettes garanties ne sont pas comprises dans une faillite. Au Canada, les créanciers garantis ne peuvent d’ordinaire résilier votre hypothèque ou votre prêt garanti simplement parce que vous avez déclaré faillite. Par conséquent, vous pouvez continuer d’occuper votre résidence, mais vous devrez effectuer vos versements hypothécaires. Si toutefois vous n’arrivez pas à le faire, votre créancier pourrait saisir votre propriété.

Dettes non garanties

Ce type de dettes ne comporte aucune garantie, ce qui signifie que les créanciers ne peuvent pas saisir de biens en cas de défaut de paiement. Cependant, ils peuvent lancer des agents de recouvrement à vos trousses et vous poursuivre en justice. Si la démarche est fructueuse, ils peuvent demander que votre salaire fasse l’objet de saisies et déclarer votre défaut de paiement aux agences d’évaluation du crédit, ce qui nuirait à votre cote de crédit. Voici quelques exemples de dettes non garanties :

  • Cartes de crédit non garanties
  • Prêts sur salaire
  • Factures de services publics en souffrance

La plupart des dettes non garanties sont éliminées par la faillite, mais il y a quelques exceptions (p. ex., certains prêts étudiants, les versements de pension alimentaire et les amendes imposées par un tribunal). Une fois le processus de faillite achevé, vous n’aurez plus à rembourser les dettes non garanties contractées avant que vous déclariez faillite.

Comparez vos options d’allégement des dettes :

Comparez vos options:

Faites le premier pas pour vous libérer de l’endettement

La première étape pour vaincre l’endettement et reprendre vos finances en main est de reconnaître que vos problèmes financiers vous dépassent. Plus vous faites appel à un professionnel autorisé rapidement, plus vous avez d’options.

Ne laissez pas vos dettes s’accumuler davantage. Passez à l’action dès aujourd’hui en prenant rendez-vous pour une consultation confidentielle avec un syndic autorisé en insolvabilité de MNP Ltée. Nous sommes prêts à vous aider à éliminer vos dettes personnelles pour de bon.

Apprenez-en davantage sur la allegement-de-la-dette dans votre province ou territoire :
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